Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?

Miten voin tehdä, kun en saa yhdistelylainaa?

Maksukyvyn parantaminen ja taloudellisten tietojen kohentaminen ovat tärkeitä askelia, jos haluaa lisätä mahdollisuuksiaan saada yhdistelylainaa. Tässä vinkkejä, joilla voit parantaa maksukykyäsi ja luottotietojasi:

Tarkkaile talouttasi: Laadi selkeä budjetti, joka kattaa kaikki tulot ja menot. Budjetin avulla voit seurata, mihin rahasi menevät ja varmistaa, että elät varojesi puitteissa. Pyri myös säästämään säännöllisesti, jotta sinulla on taloudellinen turvaverkko odottamattomien kulujen varalta.

Hallitse olemassa olevia velkoja: Maksa laskusi ja lainasi aina ajoissa, sillä myöhästymiset ja maksuhäiriöt voivat vaikuttaa negatiivisesti luottotietoihisi. Harkitse vain pienten lainojen yhdistämistä, jos sinulla on useita lainoja eri lainanantajilta. Tämä voi osaltaan helpottaa maksujen hallintaa.

Tarkista luottotietosi: Saatavilla on vuosittaisia ilmaisia luottotietojen tarkistusraportteja. Tarkista luottotietosi säännöllisesti ja varmista, että tiedot ovat oikein. Pyri myös pitämään velkataakka suhteessa tuloihisi järkevänä. Liian suuri velkamäärä voi heikentää luottoluokitustasi.

Etsi lisätöitä: Jos mahdollista, harkitse tilapäisen tai osa-aikaisen työn ottamista lisätulojen saamiseksi. Investoi itseesi ja hanki uusia taitoja tai koulutusta, joka voi auttaa sinua saamaan korkeamman palkkatason.

Ota yhteyttä ammattilaisiin: Keskustele talousneuvojan tai velkaneuvojan kanssa, jos olet vakavissa talousvaikeuksissa. He voivat tarjota räätälöityjä neuvoja ja suunnitelmia taloutesi hallintaan.

Muista, että maksukyvyn ja luottotietojen parantaminen vie aikaa. On tärkeää olla kärsivällinen ja johdonmukainen taloushallinnassasi. Kun olet parantanut maksukykyäsi ja luottotietosi ovat kunnossa, sinulla on paremmat mahdollisuudet saada lainaa edullisemmilla ehdoilla ja parantaa taloudellista tilannettasi kokonaisuudessaan.

Yhdistä vain osa lainoistasi

Lainojen yhdistäminen voi olla tehokas keino hallita taloutta ja vähentää velkataakkaa. Kuitenkin, sen sijaan että yhdistäisit kaikki lainasi, voi olla järkevää harkita vain osan niistä yhdistämistä. Aina kaikkien olemassa olevien lainojen yhdistäminen ei onnistu tai se ei ole taloudellisesti kannattavaa. Tällöin erityisesti korkeakorkoiset pikavipit ja kulutusluotot voivat olla sellaisia, että niiden yhdistäminen kannattaa asettaa etusijalle.

Lainojen yhdistämisen avulla voit saada uuden lainan alhaisemmalla korolla kuin mitä korkeakorkoiset pikavipit tai luottokorttilainat tarjoavat. Tämä säästää rahaa pitkällä aikavälillä.

Kun harkitset lainojen yhdistelyä, on tärkeää keskittyä ensisijaisesti niihin lainoihin, joilla on korkeimmat korot. Usein nämä ovat pikavippejä ja kulutusluottoja. 

Korkeakorkoisten lainojen yhdistäminen voi merkittävästi vähentää korkomenoja. Näiden lainojen korot ovat yleensä paljon korkeammat kuin perinteisten lainojen. Onkin hyvä miettiä, mitä lainoja voi yhdistää ja mitä ylipäätään kannattaa yhdistää?

Pikavipit ja muut korkeakorkoiset lyhytaikaiset lainat voivat aiheuttaa nopeasti taloudellisia vaikeuksia, jos niihin ei pystytä vastaamaan. Yhdistämällä ne, voit välttää mahdolliset maksuvaikeudet.

Mitä vähemmän erillisiä lainoja ja velkoja sinulla on, sitä helpompaa talouden hallinta on. Yksi kuukausittainen maksu on selkeämpi ja helpompi budjetoida.

Hae yhdistelylainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa

Lainan hakeminen voi olla stressaavaa ja vaativaa, erityisesti jos oma taloudellinen tilanne ei ole täysin vakaalla pohjalla tai jos haluat saada lainaa edullisemmilla ehdoilla. Yksi tehokas tapa parantaa lainansaantimahdollisuuksia ja saada parempia lainaehtoja on hakea lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. 

Rinnakkaishakija on henkilö, joka hakee lainaa yhdessä päähakijan kanssa ja jakaa vastuun lainan takaisinmaksusta. Rinnakkaishakijan rooli on toimia vakuutena lainalle: hän jakaa taloudellisen vastuun päähakijan kanssa. Yleensä rinnakkaishakijan tulee täyttää tietyt vaatimukset, kuten riittävät tulot ja hyvät luottotiedot, jotta hän voi parantaa lainan myöntämisen mahdollisuuksia.

Sekä päähakijalla että rinnakkaishakijalla on vastuu lainan takaisinmaksusta. On tärkeää olla tietoinen tästä vastuusta ja varmistaa, että molemmat hakijat voivat hoitaa velvollisuutensa. Rinnakkaishakijan luottotiedot tulee olla kunnossa, jotta se voi vaikuttaa myönteisesti lainan saamiseen.

Onko sinulla merkintä luottotiedoissa?

Onko sinulla merkintä luottotiedoissa ja harkitset lainojen yhdistämistä? 

Valitettavasti lainojen yhdistäminen voi olla hyvin vaikeaa, jos sinulla ei ole puhtaita luottotietoja. Pankit ja rahoituslaitokset ovat tässä hyvin tiukkoja, eivätkä voi myöntää lainaa luottotiedottomalle. 

Voit kuitenkin pyrkiä parantamaan luottotietojasi uuden luottotietolain muutosten ansioista. 

Aiemmin maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa on ollut pysyvästi näkyvissä vähintään kahden vuoden ajan, vaikka velka olisi maksettu pois nopeammin. Tämä käytäntö on aiheuttanut merkittäviä hankaluuksia niille, joilla on ollut maksuhäiriömerkintöjä. On vaikeaa vuokrata asuntoa, hankkia puhelinliittymää tai saada kotivakuutusta, kun luottotiedoissa on merkintä.

Uuden luottotietolain myötä tähän tilanteeseen on tullut merkittävä muutos. Nyt maksuhäiriömerkinnän poistuminen luottotiedoista on nopeampaa. Lain mukaan merkintä voidaan poistaa noin kuukauden kuluessa siitä, kun velka on maksettu kokonaan. Aikaisemmin oli odotettava pakollinen 2-3 vuoden aika ennen merkinnän poistumista.

Tämä uudistus on merkittävä helpotus niille, jotka ovat joutuneet maksuhäiriömerkinnän vuoksi vaikeuksiin talousasioissaan. Velan maksaminen ei enää jätä pitkäaikaista taakkaa luottotietoihin, ja henkilön on helpompi palata normaaliin arkeen.

Uudistus koskee myös uusia maksuhäiriömerkintöjä. Ne eivät enää pidennä luottotiedoissa olevien muiden merkintöjen poistumisaikaa, vaan jokainen merkintä tarkastellaan erikseen. Tämä tuo lisää joustavuutta ja oikeudenmukaisuutta luottotietojen hallintaan.