Mitä lainoja voi yhdistää?
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa useiden erillisten lainojen ja velkojen yhdistämistä yhdeksi suuremmaksi lainasopimuksesi. Lainat, jotka voidaan yhdistää voivat olla muun muassa kulutusluottoja, pikavippejä, joustoluottoja, osamaksusopimuksia, luottokorttivelkoja ja mitä tahansa muita lainoja. Tämän lainojen uudelleenjärjestelyn eli lainojen yhdistämisen tarkoituksena on yksinkertaistaa talouden hallintaa, vähentää päällekkäisiä kuluja ja mahdollisesti parantaa lainaehdot.
Lainaesimerkki: Lainan määrä 5000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 7,61%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Lainan ja luottokustannusten yhteismäärä 5587 €.
Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Lainan ja lainan kustannusten määrä 11 623€.
Lainaesimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 75€, takaisinmaksettava summa 8960€ sekä todellinen vuosikorko on 8,93%.
Lainaesimerkki: Lainan määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Lainan ja luottokustannusten yhteismäärä 22.726 €.
Lainaesimerkki: Lainaa 25.000€, korko 5%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 477€, takaisinmaksettava summa 28.607 € sekä todellinen vuosikorko on 5,57%.
Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 10.941€.
Lainaesimerkki: Lainan määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Lainan ja luottokustannusten yhteismäärä 22.726 €.
Lainaesimerkki: Lainan määrä 3000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 9,61%. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 3v. Lainan ja sen kustannusten yhteismäärä 3445€.
Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 7,5%. Laina todellinen vuosikorko 7,98%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 12.082€.
Lainaesimerkki: Lainaa 15.000€, korko 6%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 295€, takaisinmaksettava summa 17.700 € sekä todellinen vuosikorko on 6,92%.
Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri lainapalveluita jo vuodesta 2010 alkaen. Voimmekin siis sanoa, että meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista lainapalveluista ja heidän lainatuotteistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme 10 parasta lainapalvelua, joista esimerkiksi itse aloittaisimme lainan etsimisen. Netissä toimii kymmenittäin muitakin lainapalveluita joista voit hakea lainaa. Jos esittelemämme lainapalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita lainapalveluita.
Palvelumme esittelee mielestämme 10 parasta lainaa. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.
Miten lainojen yhdistäminen voidaan aloittaa nykyisille lainoille?
Lainojen yhdistäminen alkaa uuden lainan hakemisella, joka kattaa aiemmat lainat ja velat. PolarBank palvelussa voit tutustua kattavasti useisiin lainapalveluihin, jotka myöntävät vakuudetonta lainaa 1000 eurosta jopa 60 000 euroon saakka esimerkiksi lainojen yhdistämiseen. Valitse listauksesta sopiva lainapalvelu ja hae yhdistelylainaa tarvitsemasi määrä. Heti hakemuksen täyttämisen jälkeen se arvioidaan ja voit saada lainatarjoukset tai jopa useita lainatarjouksia nopeasti vertailtavaksesi. Jos jokin lainatarjouksista on sopiva, hyväksy tarjous ja laina maksetaan hetkessä tilillesi.
Uusi laina käytetään usein maksamaan pois kaikki nykyiset lainat ja velat. Tämä voi sisältää muun muassa kulutusluotot, luottokorttivelan, osamaksut, pikavipit ja muut velat.
Miksi lainat kannattaa yhdistää?
Kun sinulla on vain yksi laina, sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä kuukausittaisesta maksusta ja yhdestä eräpäivästä. Tämä helpottaa talouden hallintaa ja vähentää maksujen unohtamisen riskiä.
Alhaisempi korko: Yksi lainojen yhdistelyn tavoitteista on neuvotella alhaisempi korko uuteen lainaan verrattuna aiempiin lainoihin. Tämä voi säästää rahaa korkokuluissa pitkällä aikavälillä.
Maksuaikataulun muokkaaminen: Lainojen yhdistelyn yhteydessä voit usein neuvotella uudesta maksuaikataulusta, joka sopii paremmin taloudelliseen tilanteeseesi. Voit valita joko pienemmät kuukausittaiset maksut tai nopeamman lainan takaisinmaksun riippuen tarpeistasi.
Yksinkertaisempi talouden hallinta: Kun sinulla on vain yksi laina, sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä kuukausittaisesta maksusta ja yhdestä eräpäivästä. Tämä helpottaa talouden hallintaa ja vähentää maksujen unohtamisen riskiä.
Lainat, jotka voit yhdistää
Lainojen yhdistäminen on taloudellinen teko, joka voi tarjota monille velallisille helpotusta ja selkeyttä taloudelliseen tilanteeseen. Yhdistämällä useita pienempiä lainoja ja velkoja yhdeksi isommaksi lainaksi, voit saada aikaan monia hyötyjä, kuten paremmat lainaehdot ja alhaisemmat korkokulut. Lainoja, joita yleensä voidaan yhdistää, ovat:
Kulutusluotot: Yleisesti otettuja lainoja kulutustavaroiden, kuten elektroniikan, huonekalujen tai lomamatkojen rahoittamiseen. Näillä lainoilla on tyypillisesti korkeampi korko verrattuna esimerkiksi asuntolainoihin.
Pikavipit: Pienet, lyhytaikaiset lainat, jotka on tarkoitettu kattamaan äkillisiä rahoitustarpeita. Pikavippien korot ja kulut voivat olla erittäin korkeita.
Joustoluotot: Luotto, josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan aina luottorajaan asti. Joustoluottojen korko voi vaihdella suuresti riippuen lainanantajasta ja lainasummasta.
Osamaksusopimukset: Usein käytetään suurempien hankintojen, kuten kodinkoneiden tai auton, maksamiseen osissa. Vaikka osamaksu voi tuntua kätevältä, se sisältää usein korkoja ja muita kuluja.
Luottokorttivelat: Luottokortteja käytetään monenlaisiin ostoksiin, ja niiden hallitsematon käyttö voi johtaa korkeisiin velkasummiin ja korkokuluihin.
Kulutusluottojen yhdistäminen
Kulutusluottojen yhdistäminen tarkoittaa kahden tai useamman kulutusluoton yhdistämistä yhdeksi lainaksi. Tämän avulla voit hallita velkaa paremmin ja saattaa säästää rahaa korkokuluissa.
Kulutusluottojen yhdistämisessä otetaan uusi kulutusluotto, joka kattaa kaikki aiemmat kulutusluotot sekä mahdolliset muut velat. Tämä tarkoittaa, että sinulla on vain yksi laina hoidettavana. Vakuudetonta lainaa kulutusluottojen yhdistämiseen voit hakea PolarBank palvelun kautta 1000 – 60 000 euroa.
Yksi kulutusluottojen yhdistelyn päätavoitteista on neuvotella alhaisempi korko uuteen lainaan verrattuna aiempiin kulutusluottoihin. Alhaisempi korko voi johtaa korkokulujen säästöihin. Kun sinulla on vain yksi kulutusluotto hoidettavana, hallitset velkaasi yksinkertaisemmin. Sinun tarvitsee muistaa vain yksi kuukausittainen maksu ja yksi eräpäivä.
Pikavippien yhdistäminen
Pikavippien yhdistämisellä tarkoitetaan useiden erillisten pikavippien yhdistämistä yhdeksi, edullisemmaksi lainaksi. Tämä voi tarjota useita etuja, erityisesti niille, joilla on kertynyt maksettavaksi useita pikavippejä. Aloita pikavippien yhdistäminen yhdeksi lainaksi PolarBank palvelussa. Täytä maksuton lainahakemus ja hae vakuudetonta yhdistelylainaa 1000 – 60 000 euroa.
Yksi suurimmista eduista pikavippien yhdistämisessä on mahdollisuus säästää rahaa korkokuluissa. Pikavipeissä on yleensä korkeammat korot kuin perinteisissä lainoissa, ja yhdistämällä ne yhteen lainaan, voit saada alhaisemman koron uuteen lainaan. Tämä voi merkittävästi vähentää lainan kustannuksia.
Kun sinulla on useita pikavippejä, jokaisella niistä voi olla erilainen eräpäivä ja maksuaikataulu, mikä voi tehdä talouden hallinnasta vaikeaa. Pikavippien yhdistäminen luo yhden kuukausittaisen maksun ja yhden eräpäivän, mikä tekee talouden hallinnasta selkeämpää.
Voit usein neuvotella uudesta maksusuunnitelmasta, joka sopii paremmin taloudelliseen tilanteeseesi. Tämä voi sisältää pidemmän maksuajan pienemmällä kuukausittaisella maksulla tai lyhyemmän maksuajan, jos haluat maksaa lainan nopeammin.
Pikavippien usein lyhyet takaisinmaksuajat ja korkeat korot voivat aiheuttaa stressiä. Pikavippien yhdistäminen voi vähentää tätä stressiä, kun sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä lainasta.
Joustoluottojen yhdistäminen
Joustoluottojen yhdistäminen tarkoittaa useiden erillisten joustoluottojen yhdistämistä yhdeksi joustoluotoksi. Joustoluoton lisäksi voit yhdistää samaan lainakokonaisuuteen muitakin lainojasi kuten autolainan, osamaksun, kulutusluoton tai jonkin muun nykyisen lainasi.
Yksi suurimmista hyödyistä joustoluottojen yhdistämisessä on mahdollisuus säästää rahaa korkokuluissa. Joustoluotot voivat olla kalliita, ja yhdistämällä ne yhdeksi lainaksi voit saada uuteen lainaan edullisemman koron ja paremmat lainaehdot.
Joustoluottojen vaihtelevat korot ja ehdot voivat aiheuttaa stressiä. Yhdistämällä ne yhdeksi lainaksi voit vähentää tätä stressiä, kun sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä lainasta.
Pyydä joustoluottotarjoukset vertailtavaksesi PolarBank palvelun kautta. Tutustu lainatarjouksiin ja valitse itsellesi parhaiten sopiva yhdistelylaina muun muassa joustoluottojen ja muiden vakuudettomien lainojesi yhdistämiseen.
Vakuudettomien lainojen yhdistäminen
Vakuudettomien lainojen yhdistäminen voi olla järkevää useista syistä, ja se voi tarjota useita etuja taloudellisen tilanteen hallinnassa. Tässä on joitakin syitä, miksi vakuudettomien lainojen yhdistäminen voi olla harkitsemisen arvoinen vaihtoehto:
Usein vakuudettomissa lainoissa, kuten kulutusluotoissa ja pikavipeissä, on korkeammat korot verrattuna vakuudellisiin lainoihin. Yhdistämällä nämä lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi voit neuvotella alhaisemman koron uuteen yhdistelylainaan, mikä voi säästää merkittävästi korkokuluissa.
Kun sinulla on useita erillisiä vakuudettomia lainoja, jokaisella voi olla oma eräpäivä ja maksuaikataulu, mikä voi tehdä talouden hallinnasta monimutkaista. Vakuudettomien lainojen yhdistäminen tarjoaa yhden kuukausittaisen maksun ja yhden eräpäivän, mikä helpottaa talouden hallintaa.
Useiden vakuudettomien lainojen hallinta voi aiheuttaa taloudellista stressiä. Yhdistämällä ne yhdeksi lainaksi voit vähentää stressiä ja helpottaa velanhallintaa.
On kuitenkin tärkeää huomata, että vakuudettomien lainojen yhdistäminen ei ole automaattinen ratkaisu ja sen soveltuvuus riippuu yksilöllisestä taloudellisesta tilanteesta. Ennen päätöksen tekemistä on suositeltavaa kilpailuttaa laina useiden eri lainantarjoajien kesken selvittääksesi, onko vakuudettomien lainojen yhdistäminen paras vaihtoehto kohdallasi.
Vakuudeton yhdistelylaina on nopeaa ja helppoa kilpailuttaa PolarBank palvelussa. Pyydä maksuttomat lainatarjoukset selkeällä lainahakemuksella ja katso, millaisia lainatarjouksia voit saada pankeilta ja rahoituslaitoksilta juuri sinun lainojesi yhdistelyyn.
Mitä etua lainojen yhdistämisestä voi olla?
Lainojen yhdistämisen etuja ovat muun muassa:
- Yksinkertaistettu talouden hallinta: Kun sinulla on vain yksi laina maksettavanasi usean sijaan, talouden seuranta ja hallinnointi helpottuu merkittävästi.
- Mahdollisesti alhaisemmat korot: Yhdistämällä lainat voit neuvotella itsellesi alhaisemman kokonaiskoron, mikä vähentää kuukausittaisia korkokuluja.
- Vähemmän kuluja: Monilla pienillä lainoilla voi olla omat käsittelymaksunsa ja muut kulunsa, jotka yhdistämällä voit välttää.
- Joustavampi takaisinmaksuaika: Saatat pystyä neuvottelemaan itsellesi paremmin sopivan takaisinmaksuajan, joka voi helpottaa taloudellista tilannettasi.
On tärkeää muistaa, että lainojen yhdistäminen ei aina ole paras ratkaisu kaikille. On suositeltavaa tehdä huolellinen selvitys omasta taloudellisesta tilanteestasi, vertailla eri vaihtoehtoja ja harkita, tuoko lainojen yhdistäminen todellista hyötyä sinun tilanteeseesi.
Voivatko yhdistettävät lainat olla erilaisia?
Kyllä, yhdistettävien lainojen sopimukset ja lainatyypit voivat olla erilaisia. Yhdistettäessä useita lainoja yhdeksi suuremmaksi lainaksi tai velkasopimukseksi, voi olla useita vaihtoehtoja riippuen alkuperäisten lainojen tyypeistä ja niiden ehtojen erilaisuuksista. Lainojen yhdistely sopii hyvin monelle eri vakuudettomalle lainalle, kuten kulutusluotolle, pikavipille, joustoluotolle ja monelle muulle lainatyypille.
Tässä on joitakin esimerkkejä siitä, kuinka yhdistettävien lainojen sopimukset ja lainatyypit voivat olla erilaisia:
Lainatyypit: Yhdistettävät lainat voivat olla eri lainatyyppejä, kuten kulutusluottoja, pikavippejä, luottokorttivelkoja, joustoluottoja, osamaksuja ja muita. Jokainen näistä lainatyypeistä voi olla erilainen sekä korkojen että muiden ehtojen osalta.
Lainojen alkuperäiset ehdot: Alkuperäisten lainojen ehdot voivat vaihdella huomattavasti. Jotkut lainat voivat olla lyhytaikaisia, kun taas toiset ovat pidempiä. Lisäksi korkoprosentit ja takaisinmaksuehdot voivat vaihdella suuresti. Yhdistämällä näitä lainoja saatetaan neuvotella uudet yhtenäiset ehdot.
Yhdistelyvaihtoehdot: Voit valita, haluatko yhdistää lainat uuteen vakuudettomaan lainaan tai mahdollisesti vakuudelliseen lainaan, jos sinulla on käytettävissä olevia vakuuksia. Vakuudelliset lainat vaativat yleensä omaisuutta vakuudeksi, kun taas vakuudettomat lainat eivät edellytä vakuuksia.
Uuden lainan ehdot: Kun olet yhdistänyt lainat, uudella lainalla voi olla omat ehtonsa, kuten korkoprosentti, maksuaikataulu ja mahdolliset lisäkustannukset. Nämä ehdot voivat vaihdella alkuperäisten lainojen ehtojen perusteella.
Neuvottelu ja neuvonta: Lainojen yhdistäminen tarjoaa mahdollisuuden neuvotella uusista ehdoista, jotka sopivat paremmin taloudelliseen tilanteeseesi. Voit neuvotella paremmista koroista ja maksuajoista, mikä voi tehdä yhdistetystä lainasta edullisemman ja helpommin hallittavan.
On tärkeää harkita huolellisesti lainojen yhdistelyä ja vertailla eri vaihtoehtoja lainojen yhdistämiseen. Tavoitteena on löytää paras tapa yhdistää erilaiset lainat ja velat omiin taloudellisiin tarpeisiin ja tavoitteisiin sopivalla tavalla.
Miksi lainojen yhdistäminen nykyisille lainoille ei aina onnistu?
Lainojen yhdistäminen nykyisille lainoille ei aina onnistu seuraavista syistä:
Jos luottoluokituksesi on huono tai sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, lainojen yhdistäminen voi olla vaikeaa, ja saatat saada uuden lainan korkealla korolla.
Nykyisten lainojesi ehdoissa saattaa olla rajoituksia tai lisäkuluja, jotka vaikeuttavat niiden yhdistämistä.
Jos sinulla ei ole riittävästi vakuuksia tai omaisuutta turvaamaan uutta lainaa, pankit tai lainanantajat saattavat epäröidä myöntää sitä.
Jos velkasi määrä on jo erittäin suuri suhteessa tuloihisi, lainojen yhdistäminen voi olla hankalaa, koska uusi laina ei kata kaikkia velkojasi.
Lainanantajat voivat kieltäytyä yhdistämästä lainojasi, jos he eivät näe sinun olevan kykenevä maksamaan uutta lainaa takaisin.
Jos sinulla on lainoja eri lainanantajilta, yhdistäminen voi olla monimutkaisempaa ja vaatia enemmän vaivaa.
On tärkeää ymmärtää, että lainojen yhdistäminen ei ole aina vaihtoehto kaikille, ja sen onnistuminen riippuu yksilöllisestä tilanteestasi. Ennen päätöksen tekemistä kannattaa harkita huolellisesti omia taloudellisia tarpeita ja tavoitteita sekä ottaa yhteyttä ammattilaiseen saadaksesi vinkkejä, mitä tehdä, kun ei saa yhdistelylainaa?
Usein kysytyt kysymykset:
Lainojen yhdistely voi kattaa useita erilaisia lainoja ja velkoja, mukaan lukien, kulutusluotot, pikavipit, luottokorttivelat, joustoluotot. osamaksut, autolainat ja asuntolainat.
Lainojen yhdistämisellä voi olla useita etuja, kuten alhaisemmat korot, yksinkertaisempi talouden hallinta ja mahdollisuus neuvotella paremmista lainaehdoista.
Lainojen yhdistelyprosessin kesto voi vaihdella riippuen siitä, kuinka nopeasti voit saada uuden lainan hyväksyttyä ja kuinka nopeasti se käytetään vanhojen lainojen maksamiseen. Keskimäärin lainojen yhdistämiseen voi kulua aikaa noin 1 – 3 päivää.
Lainojen yhdistäminen voi olla haastavampaa, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä. Pankit ja rahoituslaitokset eivät voi myöntää lainaa henkilölle, jolla on tiedoissaan maksuhäiriömerkintä.
Lainojen yhdistely ei ole aina paras ratkaisu, ja sen soveltuvuus riippuu yksilöllisestä tilanteestasi. Ennen päätöksen tekemistä on suositeltavaa arvioida huolellisesti omat taloudelliset tarpeet ja tavoitteet. Pyydä maksuttomat lainatarjoukset pankeilta ja rahoitusyhtiöltä PolarBank – palvelun kautta, niin näet kannattaako lainojen yhdistäminen kohdallasi.
Kun kokoat kaikki velkasi yhteen lainaan, joka on kustannuksiltaan edullisempi, voit huomata säästäväsi sekä rahaa että aikaa, samalla kun stressitasosi laskee ja velkojen maksuaika lyhenee. Velkojen yhdistäminen on viisas valinta erityisesti, jos sinulla on monta eri lainaa.
Kyllä, lainoja voi yhdistää. Tämä tarkoittaa useiden olemassa olevien lainojen ja velkojen kokoamista yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Yhdistämällä lainat saatat saada paremmat lainaehdot, kuten alhaisemman koron, ja voit yksinkertaistaa talouden hallintaasi maksamalla vain yhtä lainaa usean sijaan.