Voiko vanhan lainan kilpailuttaa?

Mitä tarkoittaa lainan kilpailutus?

Lainan kilpailutus tarkoittaa prosessia, jossa lainanhakija vertailee eri lainanantajien tarjoamia lainatarjouksia ja ehtoja ennen lainan ottamista. Tavoitteena on löytää paras mahdollinen lainatarjous, joka sopii hakijan taloudelliseen tilanteeseen ja tarpeisiin. Lainan kilpailutuksessa lainanhakija pyrkii varmistamaan, että hän saa edullisimman mahdollisen koron, pienimmät lisäkulut ja parhaat lainaehdot.

Lainan kilpailutusprosessi voi vaihdella, mutta yleisesti se alkaa, kun lainanhakija täyttää lainahakemuksen useille eri lainanantajille tai käyttää lainanvälityspalvelua, joka välittää hakemuksen useille lainanantajille samanaikaisesti. Lainanhakija vastaanottaa sen jälkeen lainatarjouksia eri lainanantajilta, jotka sisältävät tiedot lainan ehdoista, korosta ja muista kuluista.

Lainanhakija voi sitten vertailla saamiaan tarjouksia keskenään ja valita sen, joka parhaiten vastaa hänen tarpeitaan ja taloudellista tilannettaan. Lainan kilpailutus auttaa hakijaa säästämään rahaa, sillä se mahdollistaa edullisimman lainavaihtoehdon löytämisen ja voi johtaa alhaisempiin lainanhoitokustannuksiin pitkällä aikavälillä. Tämä tekee lainan kilpailuttamisesta tärkeän ja järkevän askeleen ennen lainan ottamista.

Millaiset vanhat lainat voi kilpailuttaa uudelleen?

Lainojen uudelleen kilpailuttaminen on mahdollista monentyyppisille lainoille. Seuraavassa on joitakin esimerkkejä lainatyypeistä, millaisia lainoja voi kilpailuttaa uudelleen: 

Kulutusluotot: Kulutusluottoja, kuten henkilökohtaisia lainoja, voi kilpailuttaa uudelleen. Tämä voi auttaa sinua löytämään edullisemman koron tai paremmat ehdot. Yksi yleisimmistä nykyisistä lainoista, jotka kilpailutetaan onkin kulutusluoton kilpailuttaminen. 

Asuntolainat: Asuntolainojen kilpailuttaminen voi olla erittäin kannattavaa, sillä ne ovat yleensä suuria lainoja. Uuden asuntolainan löytäminen alhaisemmalla korolla voi säästää huomattavasti kuluissa.

Autolainat: Auton ostoon otetut lainat voidaan myös kilpailuttaa uudelleen. Jos olet parantanut luottoluokitustasi tai markkinatilanne on muuttunut, voit saada paremman koron kuin alkuperäinen lainasi tarjoaa.

Luottokorttivelat: Vaikka luottokortit eivät ole perinteisiä lainoja, voit silti kilpailuttaa velkasi ottamalla uuden lainan alhaisemmalla korolla ja käyttämällä sitä velkojesi maksamiseen. Tämä voi auttaa säästämään korkokuluissa.

Pienlainat: Pienlainojen kilpailuttaminen voi olla hyödyllistä, jos sinulla on jo olemassa olevia pienlainoja, jotka ovat korkeakorkoisia. Kilpailuttamalla voit yrittää löytää edullisemman pienlainan, jolla voit maksaa aiemmat pienlainat pois. Tämä voi auttaa säästämään kuluissa ja pienentämään lainanhoitokustannuksia.

Pankkilainat: Pankkilainat, kuten henkilökohtaiset lainat tai autolainat, voidaan myös kilpailuttaa uudelleen. Jos olet parantanut luottoluokitustasi tai markkinakorot ovat laskeneet, voit ehkä saada uuden lainan entistä edullisemmilla ehdoilla.

Joustoluotot: Joustoluotot ovat jatkuvia luottotilejä, joilta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan. Voit kilpailuttaa uudelleen joustoluottosi etsimällä tarjouksia muiden pankkien tai luotonantajien tarjoamista joustoluotoista. Jos löydät paremman tarjouksen, voit harkita joustoluoton siirtämistä toiseen paikkaan alhaisemman koron tai parempien ehtojen vuoksi.

On tärkeää muistaa, että jokaisen lainan uudelleen kilpailuttaminen edellyttää huolellista harkintaa ja vertailua. Vertaa uusia tarjouksia huolellisesti nykyisen lainasi ehtoihin ja kustannuksiin ennen päätöksen tekemistä.

Mitä hyötyä vanhan lainan kilpailuttamisesta voi olla?

Vanhan lainan kilpailuttaminen voi tarjota useita etuja ja hyötyjä riippuen tilanteestasi. Lainan kilpailutuksella on monia etuja, jotka tekevät siitä houkuttelevan vaihtoehdon myös vanhalle lainalle. Kun mietitään miksi kilpailuttaa laina tässä joitakin mahdollisia etuja, jotka voit saavuttaa vanhan lainan kilpailuttamisella:

Säästöä kuluissa: Kilpailuttamalla vanhan lainasi voit löytää lainan, jossa on alhaisempi korko ja pienemmät kulut. Tämä tarkoittaa, että maksat vähemmän lainan kuluja joka kuukausi ja pitkällä aikavälillä.

Paremmat lainaehdot: Voit parantaa lainaehdoistasi kilpailuttamalla lainan. Tämä voi sisältää alhaisemman koron, pidemmän takaisinmaksuajan tai muita parempia ehtoja, jotka tekevät lainan hoitamisesta helpompaa.

Kuukausittaiset säästöt: Alhaisempi korko ja pienemmät kulut tarkoittavat yleensä pienempiä kuukausittaisia lyhennyksiä. Tämä voi helpottaa talouden hallintaa ja vapauttaa enemmän rahaa muihin tarpeisiin.

Mahdollisuus yhdistää lainat: Jos sinulla on useita lainoja, voit kilpailuttaa ne ja yhdistää ne yhdeksi lainaksi. Tämä voi tehdä lainojen hallinnasta yksinkertaisempaa ja edullisempaa.

Mahdollisuus vaihtaa lainanantajaa: Kilpailuttamalla voit myös harkita siirtymistä toiseen lainanantajaan, joka tarjoaa parempia ehtoja. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä, jos olet tyytymätön nykyisen lainanantajasi palveluun.

Parantunut luottoluokitus: Jos vanha lainasi sisältää korkean koron ja kilpailutat sen uudelleen paremmilla ehdoilla, voit parantaa luottoluokitustasi. Tämä voi avata ovia parempiin lainatarjouksiin tulevaisuudessa.

On kuitenkin tärkeää huomata, että lainan kilpailuttaminen vaatii huolellista harkintaa ja vertailua. Varmista, että uusi laina todella tarjoaa paremmat edut ennen kuin teet päätöksen vanhan lainan korvaamisesta.

Esimerkki lainan kilpailuttamisesta: 

Timolla on edessään kaksi lainatarjousta. Laina A ja Laina B. Molemmat lainat ovat samansuuruisia, 10 000 euroa, ja niiden takaisinmaksuaika on viisi vuotta.

Laina A on houkutteleva vaihtoehto, sillä sen kokonaiskorko on vain 3%. Lisäksi lainassa A on kohtuullinen aloitusmaksu, joka on 100 euroa. Tämän lainan kuukausierä on noin 179,69 euroa. Kun lasketaan mukaan pääoma, korkokulut ja aloitusmaksu, lainan kokonaiskulut nousevat 10 881,22 euroon.

Toisaalta Laina B vaikuttaa aluksi houkuttelevalta, mutta se kätkee alleen korkeamman kokonaiskoron, joka on 8%. Lisäksi Laina B:llä on suurempi aloitusmaksu, joka on 300 euroa. Kuukausittainen lyhennyserä Lainassa B on noin 202,76 euroa. Kuitenkin lainan kokonaiskulut nousevat huomattavasti korkeammiksi kuin Lainassa A, nimittäin 12 465,59 euroon.

Tässä esimerkissä on tärkeää huomata, että olemme käyttäneet kiinteää korkoa ja emme ole ottaneet huomioon mahdollisia muita kuluja, kuten tilinhoitomaksuja tai muita palkkioita, joita lainan ottamisesta saattaa aiheutua. Siksi on erittäin tärkeää lukea lainaehdot huolellisesti ja ottaa huomioon kaikki kulut ennen lainapäätöksen tekemistä.

Kuinka vanhan lainan kilpailutus tapahtuu?

Lainan kilpailutus alkaa, kun lainanhakija täyttää lainahakemuksen ja lähettää sen useille eri lainanmyöntäjille tai lainanvälityspalvelun, kuten PolarBankin, kautta. Tämä palvelu voi välittää hakemuksen automaattisesti useille pankeille ja rahoituslaitoksille. Hakemuksessa hakija antaa yleensä tietonsa taloudellisesta tilanteesta, toivotusta lainasummasta ja takaisinmaksuajasta.

Kun hakemus on lähetetty, lainanmyöntäjät tarkastavat hakijan luottokelpoisuuden ja taloudellisen tilanteen. Perusteellaan he tekevät lainatarjouksen, joka sisältää tiedot lainan ehdoista, korosta ja muista kustannuksista.

Lainanhakija saa nämä tarjoukset ja vertailee niitä keskenään. Vertailussa otetaan huomioon usein lainan korko, kuukausierä, laina-aika ja muut ehdot. On tärkeää arvioida kokonaiskustannukset ja valita laina, joka sopii parhaiten hakijan taloudelliseen tilanteeseen ja maksukykyyn.

Kun sopiva laina on valittu, lainanhakija hyväksyy tarjouksen, ja lainasopimus vahvistetaan. Tämä vaihe voi edellyttää dokumenttien toimittamista lainanantajalle. Kun lainasopimus on allekirjoitettu, laina siirretään hakijan tilille, ja takaisinmaksu alkaa sovitun aikataulun mukaisesti.

Lainan kilpailutus on suhteellisen suoraviivainen prosessi, joka auttaa hakijoita löytämään edullisimman ja parhaiten omiin tarpeisiinsa sopivan lainan.