Lainaa ulkomailta

Alla olevien palveluiden avulla voit kilpailuttaa yhdellä hakemuksella suomen ja muiden pohjoismaiden pankkeja.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Lainan ja luottokustannusten yhteismäärä 22.726 €.

Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 7,5%. Laina todellinen vuosikorko 7,98%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 12.082€.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 5000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 7,61%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Lainan ja luottokustannusten yhteismäärä 5587 €.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Lainan ja luottokustannusten yhteismäärä 22.726 €.

Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Lainan ja lainan kustannusten määrä 11 623€.

Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 10.941€.

Lainaesimerkki: Lainaa 15.000€, korko 6%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 295€, takaisinmaksettava summa 17.700 € sekä todellinen vuosikorko on 6,92%.

Lainaesimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 75€, takaisinmaksettava summa 8960€ sekä todellinen vuosikorko on 8,93%.

Lainaesimerkki: Lainaa 25.000€, korko 5%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 477€, takaisinmaksettava summa 28.607 € sekä todellinen vuosikorko on 5,57%.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 3000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 9,61%. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 3v. Lainan ja sen kustannusten yhteismäärä 3445€.

Millä perusteella 10 parasta lainapalvelua on valittu?

Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri lainapalveluita jo vuodesta 2010 alkaen. Voimmekin siis sanoa, että meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista lainapalveluista ja heidän lainatuotteistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme 10 parasta lainapalvelua, joista esimerkiksi itse aloittaisimme lainan etsimisen. Netissä toimii kymmenittäin muitakin lainapalveluita joista voit hakea lainaa. Jos esittelemämme lainapalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita lainapalveluita.

Välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen – Lue miten ja miksi

Palvelumme esittelee mielestämme 10 parasta lainaa. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Kilpailuta Suomen ja muiden Pohjoismaiden pankit yhdellä hakemuksella

PolarBank tarjoaa sinulle ainutlaatuisen mahdollisuuden kilpailuttaa niin Suomen kuin muiden Pohjoismaiden pankit helposti yhdellä hakemuksella. Tämä tarkoittaa, että voit vertailla lainatarjouksia Suomesta, Ruotsista ja Norjasta ilman, että sinun tarvitsee tehdä erillisiä hakemuksia jokaiseen maahan tai pankkiin. Yhdellä hakemuksella saat laajan kattauksen eri vaihtoehtoja, mikä helpottaa päätöksentekoa ja varmistaa, että löydät juuri sinulle parhaiten sopivan lainan.

Palvelumme avulla voit säästää sekä aikaa että vaivaa, sillä me hoidamme kilpailutuksen puolestasi. Sinun ei tarvitse huolehtia monimutkaisista hakemusprosesseista tai eri maiden vaatimuksista, sillä PolarBank huolehtii siitä, että hakemuksesi täyttää kaikkien pankkien kriteerit. Näin voit keskittyä löytämään parhaan mahdollisen tarjouksen, oli kyse sitten asuntolainasta, kulutusluotosta tai muusta lainatuotteesta.

Lisäksi lainan kilpailutus antaa tulokset nopeasti, joten voit tehdä päätöksen perustuen ajantasaisiin tietoihin ja markkinoiden parhaisiin tarjouksiin. PolarBank tekee lainanhakemisesta Pohjoismaiden alueella helpompaa ja tehokkaampaa kuin koskaan.

Kuka voi hakea lainaa ulkomailta?

Lainaa ulkomailta voivat hakea useat erilaiset hakijat, mutta hakijan tulee täyttää tiettyjä perusvaatimuksia, jotka voivat vaihdella pankista ja maasta riippuen. Yleisesti ottaen seuraavat ehdot ja kriteerit pätevät:

Täysi-ikäisyys: Hakijan tulee olla vähintään 18 vuotta vanha, mutta joissakin maissa tai pankeissa ikäraja saattaa olla korkeampi.
Säännölliset tulot: Pankit vaativat yleensä hakijalta säännöllisiä tuloja, kuten palkkaa tai muita ansiotuloja, jotka osoittavat hakijan kyvyn maksaa laina takaisin.
Luottokelpoisuus: Luottotiedot ja maksuhistoria ovat tärkeässä roolissa lainan myöntämisessä. Hakijan tulee olla luottokelpoinen, ja negatiiviset merkinnät voivat vaikeuttaa lainan saamista.
Vakiintunut asuinpaikka: Moni pankki vaatii, että hakija asuu pysyvästi tai ainakin tilapäisesti kyseisessä maassa tai toisessa EU-maassa. Joissakin tapauksissa riittää, että hakijalla on kiinteä osoite Suomessa tai muussa Pohjoismaassa.
Pankin vaatimukset: Ulkomailta haettavaan lainaan liittyvät ehdot ja kriteerit voivat vaihdella pankista toiseen, joten hakijan on hyvä tutustua pankkien tarjoamiin vaihtoehtoihin ja niiden erityisehtoihin.

Ulkomaisen lainan hakeminen voi olla hyvä vaihtoehto niille, jotka haluavat hyödyntää eri maiden lainamarkkinoiden tarjouksia ja kilpailua.

Kuinka paljon voin hakea lainaa ulkomailta?

Ulkomailta haettavan lainan määrä riippuu useista tekijöistä, kuten hakijan taloudellisesta tilanteesta, pankin tarjoamista lainatuotteista sekä lainamarkkinoista kyseisessä maassa. Tässä on joitain keskeisiä asioita, jotka vaikuttavat lainan suuruuteen:

Hakijan maksukyky: Pankit arvioivat hakijan tuloja, menoja ja yleistä taloudellista tilannetta ennen lainapäätöstä. Säännölliset tulot, velkojen määrä ja luottotiedot vaikuttavat siihen, kuinka suuren lainan pankki voi myöntää.
Lainatyypit ja vakuudet: Lainasumma riippuu myös siitä, haetaanko vakuudetonta kulutusluottoa vai esimerkiksi vakuudellista asuntolainaa. Vakuudellinen laina, kuten asuntolaina, voi olla huomattavasti suurempi, koska pankki saa vakuuden esimerkiksi kiinteistöstä. Vakuudettomat lainat ovat yleensä pienempiä, ja niiden määrät vaihtelevat muutamasta tuhannesta eurosta useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin.
Pankkien rajat: Jokaisella pankilla ja lainanantajalla on omat rajansa sille, kuinka suuria lainoja ne myöntävät. Suomessa ja muissa Pohjoismaissa kulutusluottojen enimmäismäärät voivat olla 50 000–70 000 euroa, mutta vakuudelliset lainat, kuten asuntolainat, voivat olla huomattavasti suurempia.
Kansainväliset lainakäytännöt: Ulkomailla myönnettävien lainojen suuruudet voivat poiketa suomalaisista käytännöistä. Esimerkiksi toisessa Pohjoismaassa voit saada lainan, joka on suurempi tai pienempi riippuen paikallisista lainamarkkinoista ja pankkien ehdoista.

Paras tapa selvittää sopiva lainamäärä on kilpailuttaa useita pankkeja ja vertailla eri lainatarjouksia sekä niiden ehtoja.

Kuinka pitkä maksuaika ulkomaalaisissa lainoissa on?

Ulkomaalaisissa lainoissa maksuaika voi vaihdella huomattavasti riippuen siitä, mistä maasta ja minkälaisesta lainatuotteesta on kyse. Yleisesti ottaen maksuaika riippuu seuraavista tekijöistä:

Lainatyyppi:
- Vakuudettomat kulutusluotot: Maksuajat vaihtelevat yleensä 1–10 vuoden välillä, riippuen lainasummasta ja pankin tarjoamasta tuotteesta. Lyhyemmät lainat voivat olla 1–5 vuotta, kun taas suuremmat kulutusluotot voivat venyä jopa 10 vuoteen.
- Vakuudelliset lainat (esim. asuntolainat): Nämä voivat olla huomattavasti pidempiä. Maksuaika voi vaihdella 10–30 vuoden välillä, riippuen lainasummasta, hakijan maksukyvystä ja lainanantajan käytännöistä.
Pankin ehdot ja maiden käytännöt:
Eri maissa ja pankeilla on erilaisia maksuaikoja lainatuotteille. Pohjoismaissa maksuaika voi olla samanlainen kuin Suomessa, mutta toisissa maissa voi olla lyhyemmät tai pidemmät maksuehdot.
Hakijan taloudellinen tilanne:
Pankit voivat säätää maksuaikaa hakijan tulojen, menojen ja luottokelpoisuuden perusteella. Jos hakija kykenee maksamaan takaisin nopeammin, lyhyempi maksuaika voi olla mahdollinen, mutta jos lainasumma on suuri ja hakijan tulot rajoitetut, maksuaika voi venyä.
Maksuajan joustavuus:
Joissakin maissa ja pankeissa on mahdollista neuvotella joustavista maksuajoista, kuten lyhennysvapaista kuukausista tai mahdollisuudesta pidentää maksuaikaa myöhemmin.

Yleisesti ottaen kulutusluottojen maksuaika on lyhyempi, kun taas asuntolainat ja muut suuremmat lainat voivat olla huomattavasti pidempiä, jopa 30 vuotta tai enemmän.

Mitä jos ulkomailta haettua lainaa ei pysty maksamaan takaisin?

Jos et pysty maksamaan takaisin ulkomailta haettua lainaa, seuraukset voivat olla vakavia ja riippuvat useista tekijöistä, kuten lainanantajan käytännöistä ja kyseisen maan lainsäädännöstä. Tässä on yleiskatsaus mahdollisista seurauksista ja vaihtoehdoista, jos ulkomailta haetun lainan takaisinmaksussa tulee ongelmia:

Maksuhuomautukset ja viivästyskorot:
Aluksi lainanantaja lähettää yleensä maksuhuomautuksia ja perii viivästyskorkoja, jos maksut myöhästyvät. Viivästyskorot voivat nousta huomattaviksi, mikä kasvattaa lainan kokonaissummaa entisestään.
Perintätoimet:
Jos et pysty maksamaan lainaa maksuhuomautuksista huolimatta, lainanantaja voi siirtää lainan perintätoimiston käsiteltäväksi. Perintätoimistot voivat ryhtyä toimiin kansainvälisesti ja pyrkiä perimään velkaa kotimaastasi, vaikka laina olisi haettu ulkomailta.
Luottotietojen heikkeneminen:
Maksamattomat lainat johtavat yleensä luottotietojen heikkenemiseen niin kotimaassa kuin mahdollisesti lainan myöntäneessä maassa. Luottotietojen menetys voi vaikeuttaa uusien lainojen saamista sekä vaikuttaa muihin taloudellisiin toimiin, kuten vuokrasopimuksiin tai osamaksukauppoihin.
Oikeudelliset toimet:
Joissakin tapauksissa lainanantaja voi hakea oikeudellisia toimia, kuten maksamismääräyksiä tai ulosottotoimenpiteitä. Kansainvälisiä velkoja voidaan joissain tapauksissa periä myös maiden välisten sopimusten kautta, jolloin ulkomainen lainanantaja voi hakea velan perintää kotimaassasi.
Sopimus maksujärjestelyistä:
Jos tiedät, ettet pysty maksamaan lainaasi takaisin, kannattaa ottaa yhteyttä lainanantajaan mahdollisimman pian ja neuvotella maksujärjestelyistä. Monet pankit tarjoavat vaihtoehtoja, kuten maksusuunnitelmien uudelleenneuvottelua, maksuvapaita jaksoja tai maksuaikojen pidentämistä, jotta tilanne saataisiin hallintaan ennen vakavampia seurauksia.
Vakuuden menettäminen:
Jos laina on vakuudellinen, kuten asuntolaina, ja lainaa ei makseta takaisin, lainanantaja voi ryhtyä toimiin vakuuden, kuten kiinteistön, haltuun ottamiseksi.

Maksuongelmat on hyvä kohdata ajoissa, ja yhteydenotto lainanantajaan voi auttaa välttämään vakavimmat seuraukset. Lainojen takaisinmaksua koskevat säännöt voivat vaihdella maiden välillä, joten tilanteeseen kannattaa perehtyä huolellisesti ennen lainan hakemista.

Mitä hyötyä siitä on, että lainani kilpailutetaan myös muiden pohjoismaiden pankeilla?

Lainan kilpailuttaminen muiden Pohjoismaiden pankeilla voi tuoda monia etuja, jotka auttavat sinua löytämään paremman lainatarjouksen ja hyödyntämään eri maiden lainamarkkinoiden erityispiirteitä. Tässä on joitakin merkittäviä hyötyjä:

Paremmat korkoehdot:
Kilpailuttamalla lainan eri Pohjoismaiden pankeilla voit saada tarjouksia, joissa on matalammat korot kuin Suomessa. Esimerkiksi Ruotsin, Norjan ja Tanskan markkinatilanteet voivat tarjota kilpailukykyisempiä korkoja riippuen maan taloudellisesta tilanteesta ja pankkien politiikasta. Tämä voi johtaa säästöihin lainan kokonaiskustannuksissa.
Laajemmat valinnanmahdollisuudet:
Kilpailuttamalla useiden maiden pankeilla saat laajemman valikoiman eri lainatuotteita ja ehtoja. Jokaisella maalla on omat lainakäytäntönsä ja lainatyypit, jotka saattavat tarjota joustavampia maksuehtoja, pidempiä maksuaikoja tai erityisiä etuja, jotka eivät välttämättä ole saatavilla Suomen pankeissa.
Joustavammat maksuehdot:
Eri Pohjoismaissa voi olla joustavampia lainan maksuaikoja, erikoistarjouksia lyhennysvapaista jaksoista tai muita maksujärjestelyjä, jotka sopivat paremmin omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Tämä voi tehdä lainan takaisinmaksusta helpompaa ja joustavampaa pitkällä aikavälillä.
Vahvempi neuvotteluasema:
Kun kilpailutat lainasi laajemmalla alueella, sinulla on enemmän vaihtoehtoja ja mahdollisuuksia neuvotella edullisemmista ehdoista. Jos saat useita tarjouksia eri Pohjoismaiden pankeilta, voit käyttää niitä neuvotteluvalttina ja pyytää parempia ehtoja omalta pankiltasi.
Mahdollisuus hyödyntää maiden taloudellisia eroavaisuuksia:
Pohjoismaiden taloudet ja korkotasot voivat vaihdella, mikä antaa sinulle mahdollisuuden hyötyä maiden välisistä eroista. Esimerkiksi jos jossain maassa korkotaso on alhaisempi tai lainojen kilpailu on tiukempaa, voit hyödyntää sen omaan etuusi.
Valuuttakurssien edut:
Joissakin tapauksissa voi olla hyödyllistä kilpailuttaa laina toisessa Pohjoismaassa, jos valuuttakurssi on suotuisa. Tämä voi vaikuttaa lainan kuukausieriin ja kokonaiskustannuksiin, erityisesti jos valuuttakurssit vaihtelevat.

Kilpailuttamalla lainan muiden Pohjoismaiden pankeilla voit siis hyötyä taloudellisesti, saada joustavammat ehdot ja paremmin omiin tarpeisiisi sopivan lainaratkaisun.

Hyödynnä Pohjoismaiden lainatarjoukset ja löydä edullisin vaihtoehto

Kilpailuttamalla lainatarjoukset eri Pohjoismaiden pankeissa voit löytää sopivan lainan ulkomailta, joka tarjoaa sinulle paremmat ehdot kuin kotimaiset vaihtoehdot. Pohjoismaiden pankit saattavat tarjota matalampia korkoja ja joustavampia maksuehtoja, mikä voi auttaa sinua vähentämään lainan kokonaiskustannuksia. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä suurissa lainoissa, kuten asuntolainoissa tai muissa pitkäaikaisissa rahoitusratkaisuissa.

Monissa tapauksissa eri maiden pankkien välillä voi olla merkittäviä eroja lainaehtojen ja korkotasojen suhteen. Esimerkiksi Ruotsin, Norjan ja Tanskan pankit voivat tarjota kilpailukykyisempiä korkoja tai erilaisia maksuaikoja verrattuna suomalaisiin pankkeihin. Lisäksi eri Pohjoismaiden lainamarkkinat voivat olla joustavampia tiettyjen lainatyypien osalta, mikä saattaa tarjota sinulle parempia mahdollisuuksia löytää juuri omiin tarpeisiisi sopiva laina.

Kun kilpailutat lainoja useissa maissa, sinulla on mahdollisuus saada kattava käsitys siitä, mitkä ehdot ovat sinulle edullisimmat. Tämä voi auttaa tekemään harkittuja päätöksiä ja välttämään turhia kustannuksia. Kilpailuttaminen tuo myös mukanaan enemmän vaihtoehtoja ja antaa sinulle vahvemman neuvotteluaseman pankkien kanssa. Näin voit varmistaa, että saat parhaan mahdollisen tarjouksen lainallesi.

Usein kysytyt kysymykset:

Kuka voi hakea lainaa ulkomailta?

Yleensä kuka tahansa täysi-ikäinen henkilö, jolla on säännölliset tulot ja hyvä luottotieto, voi hakea lainaa ulkomailta. Joissakin tapauksissa hakijan tulee asua EU-alueella tai kyseisessä maassa, jossa laina haetaan.

Kuinka paljon voin hakea lainaa ulkomailta?

Lainan määrä riippuu lainanantajasta, hakijan taloudellisesta tilanteesta ja lainatyypistä. Vakuudettomien lainojen summat voivat vaihdella muutamasta tuhannesta kymmeniin tuhansiin euroihin, kun taas vakuudelliset lainat, kuten asuntolainat, voivat olla huomattavasti suurempia.

Kuinka pitkä maksuaika ulkomailta haetuissa lainoissa on?

Maksuaika riippuu lainan tyypistä ja lainanantajasta. Kulutusluotoissa maksuaika on yleensä 1–10 vuotta, kun taas asuntolainat voivat olla jopa 30 vuotta. Pankit tarjoavat usein joustavia maksuehtoja, joita voi neuvotella.

Mitä tapahtuu, jos en pysty maksamaan ulkomaalaista lainaa takaisin?

Maksamattomasta lainasta seuraa yleensä maksuhuomautuksia ja viivästyskorkoja. Jos lainaa ei makseta takaisin, se voi johtaa perintätoimiin, luottotietojen menettämiseen ja mahdollisiin oikeustoimiin. Joissain tapauksissa voidaan neuvotella maksujärjestelyistä pankin kanssa.

Miksi kannattaa kilpailuttaa lainoja myös muiden Pohjoismaiden pankeissa?

Kilpailuttaminen muiden Pohjoismaiden pankeissa voi tarjota edullisempia korkoja ja joustavampia maksuehtoja. Laajempi valikoima lainatarjouksia antaa mahdollisuuden löytää parhaan mahdollisen ratkaisun ja säästää lainakustannuksissa.

Mitä kuluja ulkomailta haettuihin lainoihin liittyy?

Kuten kotimaisissakin lainoissa, ulkomaisiin lainoihin voi sisältyä järjestelypalkkioita, kuukausittaisia hoitomaksuja, viivästysmaksuja ja muita hallinnollisia kuluja. Näistä on hyvä olla tietoinen ennen lainan hakemista.

Voinko saada lainan ulkomailta, vaikka luottotietoni ovat heikot?

Heikot luottotiedot vaikeuttavat lainan saamista niin kotimaassa kuin ulkomailla. Ulkomaiset pankit tarkistavat yleensä hakijan luottokelpoisuuden, ja negatiiviset luottotiedot voivat johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen.