Vertaa lainoja

Katso alta lista parhaista lainankilpailutuspalveluista ja vertaa lainoja helposti.

Listan alapuolelta löydät lisää hyödyllistä tietoa lainojen vertailusta ja lainan kilpailuttamisesta. 

Lainaesimerkki: Lainaa 25.000€, korko 5%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 477€, takaisinmaksettava summa 28.607 € sekä todellinen vuosikorko on 5,57%.

Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 10.941€.

Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 7,5%. Laina todellinen vuosikorko 7,98%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 12.082€.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 3000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 9,61%. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 3v. Lainan ja sen kustannusten yhteismäärä 3445€.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Lainan ja luottokustannusten yhteismäärä 22.726 €.

Lainaesimerkki: Lainaa 15.000€, korko 6%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 295€, takaisinmaksettava summa 17.700 € sekä todellinen vuosikorko on 6,92%.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 5000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 7,61%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Lainan ja luottokustannusten yhteismäärä 5587 €.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Lainan ja luottokustannusten yhteismäärä 22.726 €.

Lainaesimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 75€, takaisinmaksettava summa 8960€ sekä todellinen vuosikorko on 8,93%.

Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Lainan ja lainan kustannusten määrä 11 623€. 

Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri lainapalveluita jo vuodesta 2010 alkaen. Voimmekin siis sanoa, että meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista lainapalveluista ja heidän lainatuotteistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme 10 parasta lainapalvelua, joista esimerkiksi itse aloittaisimme lainan etsimisen. Netissä toimii kymmenittäin muitakin lainapalveluita joista voit hakea lainaa. Jos esittelemämme lainapalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita lainapalveluita.

Palvelumme esittelee mielestämme 10 parasta lainaa. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Lainojen vertailu kannattaa

Lainojen vertailu kannattaa, koska se auttaa löytämään edullisimman lainan ja parhaan mahdollisen korkotason, mikä voi säästää merkittävästi kuluissa pitkällä aikavälillä. Kilpailuttamalla eri lainanantajat saat selville lainaehdot, kuten korot ja takaisinmaksuajat, ja voit valita itsellesi sopivimman vaihtoehdon. Tämä auttaa myös välttämään piilokustannuksia ja löytämään laina, joka vastaa omaa taloudellista tilannettasi.

Vertaa ja hae lainaa yllä olevien lainankilpailutuspalvelujen kautta. Mukana on tunnettuja lainanvälityspalveluja kuten VarmaLaina, Fiksulaina sekä VertaaLainaa. Esimerkiksi jälkimmäisen VertaaLainaa.fi kautta laina kilpailutetaan puolestasi jopa yli 25 pankin ja rahoituslaitoksen kesken, joten voit saada vertailtavaksesi useita lainatarjouksia. Vertaa lainoja tarkoin muun muassa todellisen vuosikoron ja lainaehtojen mukaan. 

Mitä lainojen vertailu tarkoittaa?

Lainojen vertailulla tarkoitetaan eri lainatarjousten vertaamista keskenään, jotta löydetään edullisin ja sopivin laina omiin tarpeisiin. Tämä sisältää korkotason, lainan kokonaiskustannukset, laina-ajan, kuukausierät ja muut ehdot, kuten mahdolliset lisäkulut tai maksusuunnitelman joustavuuden. Vertailun avulla voit varmistaa, että saat lainan, joka vastaa parhaiten taloudellista tilannettasi ja säästät pitkällä aikavälillä kustannuksissa.

Lainan vertailun edut

Lainojen vertailu ennen lainan ottamista on erittäin suositeltavaa monista syistä. Tässä ovat tärkeimmät edut:

  • Alhaisemmat kustannukset: Vertailun avulla voit löytää lainan, jossa on alhaisin korko ja vähäisimmät lisäkulut, mikä säästää rahaa pitkällä aikavälillä.
  • Paremmat ehdot: Voit valita lainan, joka tarjoaa sopivimman takaisinmaksuajan ja kuukausierät.
  • Vältät piilokustannukset: Vertailussa huomaat mahdolliset piilokulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitomaksut.
  • Vertailu antaa paremman käsityksen lainatarjonnasta: Vertailu auttaa sinua löytämään juuri sinun taloudelliseen tilanteeseesi parhaiten sopivan lainan.

Miten pääsen vertaamaan lainoja?

Lainojen vertailun voit aloittaa käyttämällä lainojen kilpailutuspalvelua, Polarbank.fi, jossa täytät yhden hakemuksen.

Palvelu lähettää lainankilpailutuspalvelujen kautta hakemuksesi useille lainanantajille, ja saat tarjouksia nopeasti. 

Tämän jälkeen voit vertailla eri lainojen korkoja, todellisia vuosikorkoja, takaisinmaksuaikoja ja muita ehtoja. Pääset vertaamaan lainaa muihin vastaaviin, jolloin sinun on helppo tulkita, mikä laina on edullisin. 

Näin löydät itsellesi edullisimman ja sopivimman lainaratkaisun. Kilpailuttamalla säästät aikaa ja rahaa, sillä näet kaikki tarjoukset yhdellä kertaa.

Kuinka lainoja tulisi vertailla?

Lainoja vertaillessa kannattaa keskittyä seuraaviin tärkeisiin tekijöihin:

Todellinen vuosikorko: Tämä sisältää kaikki lainan kustannukset, kuten koron, avausmaksut ja muut kulut, mikä antaa kokonaiskuvan lainan hinnasta.

Lainasumma ja maksuaika: Vertaile laina-aikoja ja kuukausieriä, jotta löydät itsellesi sopivan maksusuunnitelman.

Lainaehtojen joustavuus: Tarkista, onko lainan takaisinmaksuun mahdollista saada joustoa, kuten lyhennysvapaita kuukausia.

Mahdolliset lisäkulut: Vertaa tilinhoitomaksuja, maksusuunnitelman muutosmaksuja ja muita kuluja.

Millaisia lainoja voi vertailla?

Lainoja on monenlaisia, ja niiden vertailu auttaa löytämään sopivan vaihtoehdon omiin tarpeisiin. Yksi yleisimmistä lainatyypeistä, joita voidaan vertailla, on kulutusluotto. Tämä vakuudeton laina sopii esimerkiksi kodin remontointiin, autohankintaan tai muihin suurempiin menoihin. Kulutusluottojen laina-aika ja -summat vaihtelevat, ja vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota korkoihin ja muihin kuluihin, kuten tilinhoitomaksuihin.

Pikavipit ja pienlainat ovat toinen vertailtava lainatyyppi. Näissä lainoissa summat ovat yleensä pienempiä ja laina-ajat lyhyitä, usein muutamasta kuukaudesta vuoteen. Pikavippejä haetaan usein, kun tarvitaan lainaa heti, ja niiden korot voivat olla korkeammat. Vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, joka paljastaa lainan kokonaiskustannukset.

Joustoluotot toimivat kuin luottotili, jolta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan. Joustoluottoa voi verrata erityisesti joustavuuden ja korkojen perusteella. Maksat korkoa vain käytetystä summasta, joten on tärkeää vertailla ehtoja ja kuluja, jotka liittyvät nostettaviin summiin ja takaisinmaksuun.

Kaikkia lainoja voi vertailla ja kannattaa vertailla. Mitä suuremmasta lainasta on kyse, sen fiksumpaa on lainavertailu. 

Vinkkejä onnistuneeseen lainojen vertailuun

Lainojen vertailu on tärkeä osa lainanhakuprosessia, ja onnistuneen vertailun avulla voit löytää edullisimman ja itsellesi sopivimman lainan. Tässä muutamia vinkkejä, jotka auttavat tekemään vertailusta mahdollisimman tehokkaan. Vertaa lainoja seuraavien seikkojen pohjalta:

Kilpailuta useita lainoja. Lainojen kilpailuttaminen on yksi parhaista tavoista löytää paras mahdollinen laina. Kilpailutuspalveluiden avulla voit täyttää yhden hakemuksen ja saada tarjouksia useilta lainanantajilta samanaikaisesti. Tämä säästää aikaa ja auttaa vertailemaan korkoja ja ehtoja helposti.

Vertaa todellista vuosikorkoa. Todellinen vuosikorko on lainan kokonaiskustannus, joka sisältää kaikki kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitomaksut. Se antaa tarkan kuvan lainan kustannuksista, joten vertailemalla lainojen vuosikorkoja saat selville, mikä laina on kokonaisuudessaan edullisin.

Kiinnitä huomiota lisäkuluihin. Lainan todellisten kustannusten ymmärtämiseksi on tärkeää tarkistaa myös muut kulut, kuten lainan avausmaksut ja tilinhoitomaksut. Piilokulut voivat kasvattaa lainan hintaa merkittävästi, joten varmista, että tiedät kaikki lainaan liittyvät kulut ennen päätöksen tekemistä.

Valitse sopiva maksuaika.  Pidempi maksuaika pienentää kuukausieriä, mutta lisää kokonaiskorkokuluja. Valitse maksuaika, joka sopii taloudelliseen tilanteeseesi, mutta pidä mielessä, että lyhyempi maksuaika voi vähentää lainan kokonaiskustannuksia.

Lue lainan ehdot huolellisesti. Varmista, että ymmärrät lainan kaikki ehdot ennen kuin hyväksyt tarjouksen. Tarkista muun muassa takaisinmaksusuunnitelman joustavuus, mahdolliset viivästysseuraamukset ja lainanantajan ehdot, jos joudut tekemään muutoksia maksusuunnitelmaan.

Lue lisää aiheesta: Miksi lainavertailu kannattaa?

PolarBankin rooli lainojen vertailussa

PolarBank toimii lainojen kilpailutuspalveluna, joka auttaa kuluttajia vertailemaan useiden pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjouksia yhdellä hakemuksella. Sen rooli lainavertailussa on tehdä prosessista nopeampaa ja helpompaa tarjoamalla monia lainavaihtoehtoja kerralla, jolloin lainanhakija voi valita itselleen edullisimman lainan. PolarBankin kautta lainoja voi kilpailuttaa vakuudettomista kulutusluotoista suurempiin lainoihin asti, ja palvelu tarjoaa kattavan kuvan markkinoiden parhaista lainatarjouksista. Lainan kilpailutus PolarBank – palvelussa on tehty lainanhakijalle hyvin selkeäksi ja helpoksi. Lainan kilpailutus ja lainavertailu ei myöskään maksa mitään eikä sido hakijaa mihinkään. 

Vanhan lainan uudelleen kilpailuttaminen ja lainojen vertailu

Saamme aika ajoin kysymyksiä sitä, voiko vanhan lainan kilpailuttaa? Ja mitkä asiat vanhan ja uuden lainatarjouksen vertailussa on syytä ottaa huomioon. 

Vanhan lainan uudelleen kilpailuttaminen tarkoittaa nykyisen lainan ehtojen ja kustannusten vertailua uusiin lainatarjouksiin. Tämä voi olla hyödyllistä, jos haluat alentaa lainan korkoja, pienentää kuukausieriä tai saada joustavampia maksuehtoja. Kilpailuttaminen toimii samalla tavalla kuin uuden lainan hakeminen: täytät hakemuksen lainojen vertailupalvelussa, kuten PolarBankissa, ja saat tarjouksia useilta rahoituslaitoksilta. Jos saat edullisemman tarjouksen, voit siirtää vanhan lainan uuden lainanantajan hoidettavaksi ja säästää kustannuksissa.

Vanhan ja uuden lainatarjouksen vertailussa on tärkeää huomioida seuraavat seikat:

Todellinen vuosikorko: Tämä sisältää kaikki kulut, kuten korot ja muut maksut, ja auttaa arvioimaan lainan kokonaiskustannukset.

Lainan takaisinmaksuaika: Uusi laina voi pidentää maksuaikaa, mikä pienentää kuukausieriä mutta kasvattaa kokonaiskorkokustannuksia.

Kuukausierät: Vertaa nykyisen ja uuden lainan kuukausittaisia maksueriä ja varmista, että uusi maksusuunnitelma sopii budjettiisi.

Lisäkulut: Tarkista, onko vanhan lainan maksaminen etuajassa aiheuttamassa lisäkustannuksia ja mitä uuden lainan avausmaksut ovat.

Joustavuus: Vertaile lainojen ehtoja, kuten mahdollisuuksia lyhennysvapaiden kuukausien hyödyntämiseen tai maksusuunnitelman muuttamiseen.

Näiden tekijöiden perusteella voit tehdä päätöksen, onko vanhan lainan siirtäminen edullisempaan vaihtoehtoon järkevää.

Usein tehdyt virheet lainojen vertailussa

Lainojen vertailussa voi helposti tehdä virheitä, jotka johtavat huonompaan lainasopimukseen. Tässä muutamia yleisiä virheitä:

  1. Vertailu vain nimelliskoron perusteella: Todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut, kuten avausmaksut ja muut lisäkulut, joten pelkkä nimelliskorko ei anna kokonaiskuvaa lainan hinnasta.
  2. Liian pitkän laina-ajan valitseminen: Vaikka pitkällä maksuajalla kuukausierät ovat pienemmät, kokonaiskustannukset voivat kasvaa merkittävästi.
  3. Vakuudettomien lainojen valinta tarpeettomasti: Vakuudellinen laina voi tarjota matalamman koron, jos vakuuksia on saatavilla.
  4. Maksuehtojen huomiotta jättäminen: Lainan joustavuus, kuten mahdolliset lyhennysvapaat kuukaudet, voi olla tärkeä osa sopimusta.
  5. Lisäkulujen unohtaminen: Tilinhoitomaksut ja muut piilokulut voivat kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.

Näiden virheiden välttäminen auttaa varmistamaan edullisemman ja sopivamman lainaratkaisun.

Usein kysytyt kysymykset lainojen vertailusta

Lainojen vertailu herättää usein monia kysymyksiä, ja on tärkeää saada niihin selkeitä vastauksia ennen lainapäätöksen tekemistä.

Tässä joitakin usein kysyttyjä kysymyksiä, miten vertaat lainoja oikein:

Lainojen vertailu auttaa löytämään edullisimman lainan, säästää korkokustannuksissa ja tarjoaa sopivimmat lainaehdot, kuten maksuaika ja joustavat maksuehdot.

On tärkeää vertailla todellista vuosikorkoa, lainan kokonaiskustannuksia, maksuaikaa ja mahdollisia lisäkuluja, kuten avaus- tai tilinhoitomaksuja.

Suurin osa lainantarjoajista tarkistaa luottotiedot ennen lainatarjouksen tekemistä, mutta vertailupalvelut eivät vielä tarkista niitä hakemusta täytettäessä.

Kilpailutuspalvelut keräävät lainatarjouksia useilta lainanantajilta yhdellä hakemuksella, jolloin voit vertailla useita lainavaihtoehtoja helposti ja nopeasti.

Lainojen vertailu voi säästää huomattavasti rahaa korkokuluissa, varsinkin suurten lainojen kohdalla. Ero eri lainanantajien välillä voi olla jopa tuhansia euroja laina-aikana.

Vakuudettomien lainojen vertailussa tärkeimpiä tekijöitä ovat todellinen vuosikorko, maksuehdot ja lainan kokonaiskustannukset.

Ei, PolarBankin käyttö on lainanhakijoille täysin ilmaista. Me emme peri mitään maksuja palvelumme käytöstä.

Lainojen vertailu on hyvin nopeaa, varsinkin kilpailutuspalvelujen kautta. Voit saada lainatarjouksia muutamassa minuutissa, ja useimmiten lainapäätös voidaan tehdä saman päivän aikana. Hae lainaa PolarBank- palvelun kautta ja saat lainatarjoukset vertailtavaksesi heti.