Luottokortti

Nyt voit hakea monipuolisesta palvelustamme myös näitä luottokortteja.

Ferratum Mastercard

Hae luottokorttia

Ei kuukausi- tai vuosimaksuja

Osta nyt, maksa myöhemmin

Jopa 60 pv korotonta maksuaikaa

Kortti heti puhelimeen ja käyttöön

Siirrä luottoa tilille kun haluat

Korkoesimerkki osamaksun yhteydessä:
Korko 17,50 % ja tod. vuosikorko 18,97 %, 1500 €/12 kk. Yht: 1643,96€.

Instabank luottokortti

Hae luottokorttia

Avaus- ja vuosimaksu 0€

Rahat heti käytettävissä

Jäsenetuja ja jopa -10% alennus

Virtuaalinen luottokortti puhelimeen

Nosta luottoa tilille kun haluat

Lainaesimerkki: Laina 5000 euroa, nimelliskorko 16,9%, todellinen vuosikorko 20,75%. Kuukausierä 12kk tmaksuajalla on 461€. Kulut 530€, yhteensä 5530€.

Luottokortti esiteltynä

Luottokortti on monipuolinen maksuväline, joka yhdistää maksamisen, lainan ja turvan yhteen tuotteeseen. Sen avulla voit tehdä ostoksia ja käteisnostoja ilman, että raha veloitetaan heti tililtäsi. Sen sijaan kortin myöntäjä maksaa ostoksen ja lähettää sinulle laskun myöhemmin. Näin voit joustavasti siirtää maksua tulevaisuuteen ja hallita paremmin yllättäviä tai suurempia menoja.

Luottokortin ydinidea on luottoraja – summa, jonka puitteissa voit tehdä ostoksia. Raja määräytyy tulojesi ja maksukykysi mukaan ja voi vaihdella muutamasta sadasta useisiin tuhansiin euroihin. Korttiin sisältyy usein myös korotonta maksuaikaa, jolloin ostoksista ei peritä korkoa, jos lasku maksetaan kokonaisuudessaan eräpäivänä. Jos maksua kuitenkin siirtää pidemmälle, avoimelle saldolle kertyy korkoa ja mahdollisia lisämaksuja.

Moniin luottokortteihin sisältyy lisäetuja, kuten matkavakuutus, ostoturva ja bonusohjelmat. Ne tekevät kortista enemmän kuin pelkän maksuvälineen ja voivat tuoda merkittävää lisäarvoa erityisesti paljon matkustaville ja verkko-ostoksia tekeville.

Näin luottokortti toimii käytännössä

Luottokortin toimintaperiaate on yksinkertainen, mutta taustalla on tarkkaan määritelty prosessi. Kun teet ostoksen luottokortilla, maksua ei veloiteta suoraan pankkitililtäsi. Sen sijaan kortin myöntäjä – esimerkiksi pankki tai rahoituslaitos – maksaa ostoksen ja kirjaa sen luottosaldoosi. Kaikki kuukauden aikana tekemäsi ostot ja mahdolliset käteisnostot kootaan yhteen, ja niistä muodostuu luottokorttilasku.

Lasku lähetetään yleensä kerran kuukaudessa. Kortinhaltija voi valita, maksaako summan kokonaan vai vain minimilyhennyksen. Jos lasku maksetaan kokonaan eräpäivään mennessä, ostoksille ei kerry korkoa. Jos taas laskusta maksetaan vain osa, loppusummalle alkaa kertyä korkoa ja usein myös tilinhoitomaksuja. Tämä tekee maksamisen joustavaksi, mutta samalla vaatii huolellista talouden hallintaa.

Luottokortti toimii samalla tavalla sekä Suomessa että ulkomailla. Kotimaan ostokset veloitetaan euroina, ja ulkomailla maksetut ostot muunnetaan automaattisesti euroiksi kortin maksujärjestelmän kautta. On kuitenkin hyvä muistaa, että ulkomaanostoihin ja -nostoihin voi sisältyä valuutanvaihto- ja palvelumaksuja.

Debit, credit ja yhdistelmäkortti – mitä eroa?

Maksukortteja on erilaisia, ja niiden toimintatapa vaihtelee sen mukaan, onko kyse debit-, credit- vai yhdistelmäkortista. Erojen ymmärtäminen auttaa valitsemaan omaan arkeen parhaiten sopivan vaihtoehdon.

Debit-kortti eli pankkikortti veloittaa ostoksen heti käyttötililtäsi. Se on yksinkertainen ja turvallinen vaihtoehto, koska et voi käyttää enemmän rahaa kuin tilillä on. Debit sopii hyvin arjen perusmaksamiseen ja on monelle ensisijainen maksuväline.

Credit-kortti puolestaan käyttää luottolimiittiä, jonka kortin myöntäjä on sinulle asettanut. Ostokset maksetaan luotolla, ja saat niistä koontilaskun kerran kuukaudessa. Korttiin sisältyy usein korotonta maksuaikaa, ja lisäksi se tarjoaa lisäetuja, kuten matkavakuutuksen tai ostoturvan.

Yhdistelmäkortti (debit/credit) yhdistää molemmat ominaisuudet. Voit itse valita maksutilanteessa, veloitetaanko ostos suoraan pankkitililtäsi vai luotolta. Tämä tekee yhdistelmäkortista monipuolisen vaihtoehdon, sillä se antaa arjen maksuihin helppoutta ja samalla mahdollisuuden hyödyntää luottokortin tarjoamat edut, kun niitä tarvitaan.

Erojen ydin on siis siinä, mistä rahat veloitetaan ja millaista joustoa kortti tarjoaa. Debit sopii parhaiten arkikäyttöön, credit erityistarpeisiin ja yhdistelmäkortti yhdistää molempien hyödyt yhteen korttiin.

Luottorajan asettaminen ja sen hallinta

Luottoraja on keskeinen osa luottokorttia – se määrittää, kuinka paljon kortilla voi maksaa lainarahalla. Luottoraja vaihtelee kortin myöntäjän tekemän luottokelpoisuusarvion perusteella. Usein raja asetetaan muutamasta sadasta eurosta useisiin tuhansiin euroihin asiakkaan tulojen, menojen ja maksuhistorian mukaan.

Luottorajan tarkoitus ei ole kannustaa käyttämään koko summaa, vaan tarjota turvaa ja liikkumavaraa arjen menoihin. Esimerkiksi matkan varaaminen, auton korjaus tai suuremman ostoksen tekeminen onnistuu luottokortin avulla ilman, että tilillä täytyy olla koko summa valmiina. Samalla liian suuri luottoraja voi houkutella ylivelkaantumiseen, jos korttia käyttää harkitsemattomasti.

Hallinta on yhtä tärkeää kuin luottorajan suuruus. Käytön seuraaminen verkkopankissa tai mobiilisovelluksessa auttaa pitämään menot kurissa ja varmistaa, ettei velka pääse kasvamaan liian suureksi. Moni asettaa itselleen myös oman ”henkilökohtaisen rajan”, joka on huomattavasti kortin enimmäisluottoa pienempi, jotta talous pysyy hallinnassa.

Lyhyesti: luottoraja on hyödyllinen taloudellinen turva, kun sitä käytetään harkiten. Sopiva raja antaa joustoa, mutta ei johda tilanteeseen, jossa velkaa kertyy enemmän kuin on realistisesti mahdollista maksaa takaisin.

Kulut ja korot – mistä hinta muodostuu?

Luottokortti tarjoaa joustoa maksamiseen, mutta sen käyttöön liittyy aina kustannuksia, jotka on tärkeä ymmärtää. Suurin yksittäinen kuluerä on korko, jota peritään, jos et maksa laskua kokonaisuudessaan eräpäivänä. Luottokortin vuosikorot voivat olla selvästi korkeampia kuin tavallisissa pankkilainoissa, mikä tekee jatkuvasta luoton käytöstä kallista.

Korkojen lisäksi monet kortit sisältävät vuosi- tai kuukausimaksun, joka veloitetaan riippumatta siitä, käytätkö korttia vai et. Lisäksi voi tulla tilinhoitomaksuja, jotka lisätään kuukausittain luottokorttilaskuun, erityisesti jos et maksa koko summaa kerralla.

Käteisnostoihin liittyy usein omat kulunsa: sekä kiinteä nostopalkkio että korko, joka alkaa kertyä heti nostopäivästä alkaen. Sama koskee luottokortilta tehtäviä tilisiirtoja, jotka yleensä ovat muita ostoksia kalliimpia. Jos käytät korttia ulkomailla, maksat todennäköisesti myös valuutanvaihtopalkkion, joka on tyypillisesti muutaman prosentin suuruinen ostoksen summasta.

Korttien välillä on merkittäviä eroja, joten vertailemalla voi säästää paljon. Jotkut kortit painottavat edullisuutta, kun taas toiset perivät korkeampia maksuja mutta tarjoavat runsaasti lisäetuja, kuten matkavakuutuksia tai bonuspisteitä.

Luottokortin ostoturva

Ostoturva on yksi luottokortin merkittävimmistä eduista, sillä se suojaa kuluttajaa ostotilanteissa. Käytännössä se tarkoittaa sitä, että jos maksamasi tuote ei vastaa tilausta, on viallinen tai sitä ei toimiteta lainkaan, voit vaatia hyvitystä kortin myöntäjältä. Tämä antaa turvaa erityisesti verkko-ostoksiin, joissa myyjä voi sijaita ulkomailla tai olla vaikeasti tavoitettavissa.

Ostoturva perustuu kuluttajansuojalakiin, joka velvoittaa luotonantajaa kantamaan vastuun yhtä lailla kuin myyjää. Toisin sanoen voit kääntyä pankkisi tai luottokorttiyhtiösi puoleen, jos myyjä ei hoida velvoitteitaan. Tämä on selkeä etu verrattuna debit-kortilla maksamiseen, jossa vastaavaa suojaa ei yleensä ole.

Monet luottokortit tarjoavat lisäksi erillisiä ostoturvavakuutuksia, jotka voivat kattaa esimerkiksi rikkoutuneen tuotteen korjaamisen tai korvaamisen. Joissakin korteissa tämä turva on voimassa tietyn ajan, esimerkiksi 90–180 päivää ostoksen jälkeen, ja se voi koskea esimerkiksi elektroniikkaa, kodinkoneita tai muita arvokkaita hankintoja.

Ostoturva tekee luottokortilla maksamisesta turvallisemman vaihtoehdon etenkin isoissa hankinnoissa ja verkkokauppaostoissa. Kun tiedät, että sinulla on mahdollisuus saada rahasi takaisin ongelmatilanteissa, ostaminen on huoletonta ja riskitöntä verrattuna käteiseen tai pankkikorttiin.

Kortin käyttö verkossa ja ulkomailla

Luottokortti on yksi turvallisimmista maksuvälineistä verkossa ja ulkomailla. Verkkokaupoissa kortti tuo lisäturvaa, sillä maksut voi usein perua tai reklamoida kortin myöntäjän kautta, jos tuote ei koskaan saavu tai se on virheellinen. Lisäksi monilla korteilla on ostoturva, joka kattaa rikkinäiset tai toimimattomat tuotteet. Nykyään lähes kaikissa verkko-ostoksissa käytetään myös vahvaa tunnistautumista, mikä tarkoittaa ostoksen vahvistamista pankkitunnuksilla tai mobiilisovelluksella. Tämä vähentää väärinkäytösten riskiä merkittävästi.

Matkustaessa luottokortti on käytännössä välttämätön. Hotellit, autovuokraamot ja lentoyhtiöt vaativat usein luottokortin vakuudeksi, koska se antaa heille turvaa mahdollisista lisäkuluista. Lisäksi kortilla maksaminen ulkomailla on turvallisempaa kuin suuren käteissumman kantaminen.

On kuitenkin tärkeää huomioida, että ulkomaanostoihin ja -nostoihin liittyy yleensä lisäkustannuksia. Valuutanvaihtopalkkio on yleinen kulu, joka peritään, kun ostokset muunnetaan euroiksi. Käteisnostoissa voi olla sekä kiinteä nosto- että korkomaksu, joka alkaa kertyä välittömästi.

Luottokortti tarjoaa siis helppoutta ja turvaa sekä verkossa että matkalla, kunhan käyttäjä tuntee siihen liittyvät kulut ja osaa hyödyntää kortin tarjoamat edut vastuullisesti.

Luottokortti vs. laina

Sekä luottokortti että laina tarjoavat mahdollisuuden rahoittaa menoja, mutta ne sopivat erilaisiin tarpeisiin. Erojen ymmärtäminen auttaa valitsemaan tilanteeseen parhaiten sopivan ratkaisun.

Luottokortti on joustava maksuväline, joka sopii parhaiten pienempiin tai lyhytaikaisiin menoihin. Kortilla maksaminen antaa yleensä 30–45 päivää korotonta maksuaikaa, jonka aikana ostokset voi hoitaa ilman lisäkuluja. Jos laskua ei maksa kokonaan, avoimelle saldolle alkaa kertyä korkoa, joka on yleensä korkeampi kuin tavallisissa lainoissa. Luottokortti tuo kuitenkin merkittäviä etuja, kuten ostoturvan, matkavakuutuksen ja usein myös bonusohjelmia, jotka tekevät siitä enemmän kuin pelkän luoton.

Laina puolestaan on suunniteltu isompiin ja pidempiaikaisiin rahoitustarpeisiin, kuten auton ostoon, remonttiin tai useiden lainojen yhdistämiseen. Lainoissa korot ovat yleensä huomattavasti alhaisempia kuin luottokorteissa, ja takaisinmaksu tapahtuu selkeässä kuukausittaisessa aikataulussa. Toisaalta lainan hakeminen vie enemmän aikaa ja siihen liittyy usein tarkempi luottokelpoisuuden arviointi kuin luottokortin käyttöön.

Luottokortti sopii lyhytaikaiseen käyttöön ja pienempiin menoihin, kun maksut pystyy hoitamaan nopeasti takaisin.
Laina sopii paremmin suuriin hankintoihin ja pitkäaikaiseen takaisinmaksuun, koska sen kustannukset ovat yleensä pienemmät ja ennustettavammat.

Oikea valinta riippuu siis siitä, kuinka paljon rahaa tarvitset ja kuinka nopeasti pystyt maksamaan sen takaisin.

Luottokortin hakeminen ja myöntämisen kriteerit

Luottokortin hakeminen on suhteellisen yksinkertainen prosessi, mutta kortin myöntäminen perustuu aina pankin tai rahoituslaitoksen tekemään arvioon hakijan maksukyvystä. Hakemus voidaan tehdä verkkopankissa, konttorissa tai joskus myös puhelimitse. Hakemuksessa kysytään yleensä tuloista, asumismuodosta, nykyisistä lainoista ja muista taloudellisista sitoumuksista. Näiden tietojen pohjalta kortin myöntäjä arvioi, kuinka suuren luottorajan hakijalle voidaan tarjota.

Yleisiä myöntämisen kriteerejä ovat täysi-ikäisyys, säännölliset tulot ja moitteettomat luottotiedot. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että korttia ei yleensä myönnetä henkilölle, jolla on maksuhäiriömerkintä. Tulojen ei tarvitse olla suuria, mutta niiden tulee olla riittävän vakaat, jotta kortin käytöstä kertyvä velka voidaan maksaa takaisin.

Korttityypistä riippuen vaatimukset voivat vaihdella. Peruskortti myönnetään usein helpommin, kun taas premium- ja kultakortit edellyttävät korkeampia tuloja ja hyvää asiakkuushistoriaa pankin kanssa. Joissakin tapauksissa luottoraja voi kasvaa ajan myötä, jos asiakas hoitaa maksunsa moitteettomasti.

Luottokortin hakeminen on monelle ensimmäinen askel kohti joustavampaa maksamista, mutta samalla se on myös osoitus pankin luottamuksesta asiakkaaseen. Hakemusta tehdessä kannattaa olla realistinen omien tarpeiden ja takaisinmaksukyvyn suhteen, jotta kortista saadaan turvallinen ja hyödyllinen työkalu arkeen.

Useampi luottokortti – hyöty vai riski?

Monilla kuluttajilla on käytössään useampi kuin yksi luottokortti. Tämä voi olla sekä hyödyllistä että riskialtista riippuen siitä, miten kortteja hallitaan.

Hyödyt useista luottokorteista liittyvät usein joustavuuteen ja etuihin. Jos käytät matkustamiseen erikoistunutta korttia, saat lentopisteitä tai matkavakuutuksen, kun taas päivittäisostoksiin suunnattu kortti voi kerryttää bonuksia ruokakaupassa. Useampi kortti voi tarjota myös suuremman yhteenlasketun luottorajan, mikä antaa enemmän liikkumavaraa yllättävissä menoissa. Lisäksi varakortti voi olla käytännöllinen, jos pääkortti katoaa tai sitä ei hyväksytä maksutilanteessa.

Riskit liittyvät ennen kaikkea velkaantumiseen. Useampi kortti voi houkutella käyttämään enemmän rahaa kuin olisi järkevää, ja laskujen hajautuessa eri korteille kokonaisvelan määrä voi hämärtyä. Jos maksujen seuraaminen unohtuu, korko ja kulut voivat kasvaa hallitsemattomasti. Myös vuosimaksut ja muut korttikohtaiset kulut voivat nousta merkittäväksi menoeräksi, jos kortteja on useita, mutta niiden etuja ei hyödynnetä täysimääräisesti.

UKK - luottokortti

Mitä hyötyä luottokortista on?

Luottokortti tarjoaa joustoa maksamiseen, korotonta maksuaikaa, ostoturvan ja usein myös matkavakuutuksen. Se voi myös tuoda bonuksia tai pisteitä ostoksista.

Onko luottokortin käyttö turvallista?

Kyllä, kun korttia käyttää huolellisesti. Kortti tarjoaa suojaa esimerkiksi verkko-ostoksissa ja ulkomaanmatkoilla. Lisäksi mahdollisista väärinkäytöksistä ei yleensä jää pysyvää taloudellista vastuuta, jos ilmoitat niistä nopeasti pankille.

Paljonko luottokortin käyttö maksaa?

Kustannukset riippuvat kortista. Yleisiä kuluja ovat vuosimaksu, tilinhoitomaksut, käteisnostopalkkiot ja korko, jos laskua ei maksa kokonaan eräpäivänä.

Mikä on luottoraja?

Luottoraja on enimmäissumma, jonka voit käyttää kortilla. Se määräytyy pankin arvion perusteella ja vaihtelee tulojen ja maksukyvyn mukaan.

Voinko maksaa ulkomailla luottokortilla?

Kyllä. Luottokortti on kätevä ja turvallinen maksuväline ulkomailla. Kannattaa kuitenkin huomioida mahdolliset valuutanvaihtopalkkiot ja palvelumaksut.

Kannattaako ottaa luottokortti vai laina?

Jos tarvitset pienen summan ja pystyt maksamaan sen nopeasti takaisin, luottokortti on joustava vaihtoehto. Suurempiin ja pitkäaikaisiin menoihin laina on yleensä edullisempi ja selkeämpi ratkaisu.